Produits Financiers

Produits financiers

La complexité des marchés financiers (cycles, volatilité, macroéconomie…) n’est aujourd’hui plus à démontrer. En effet, en raison du développement notamment de l’ingénierie financière et de la multiplicité des organes qui interviennent pour les réguler, les prises de décisions d’un investisseur imposent une prudence couplée à un conseil éclairé. Si plusieurs types de produits financiers existent pour optimiser votre patrimoine mais également votre fiscalité, ils ne seront pas tous adapté à votre situation personnelle, vos possibilités, vos besoins ou encore vos objectifs.

Fort de notre expérience, nous nous attachons à élaborer des solutions validées par notre entité juridique en travaillant notamment en étroite collaboration avec des partenaires spécialisés. N’hésitez-pas à nous contacter pour vous faire accompagner dans vos choix et vos placements.

PEA / PEA-PME : Le premier pas pour investir en bourse

Ces produits d’épargnes permettent d’acquérir des valeurs mobilières en profitant d’une fiscalité attrayante. Vous pourrez ainsi  vous constituer un patrimoine financier à votre rythme, investi sur des valeurs françaises et européennes (actions, OPCVM, fonds structurés…).

Couplé à un contrat de capitalisation (PEA assurance), ils constituent un indéniable outil d’optimisation fiscale et de transmission successorale.

Nous sélectionnons des compagnies en fonction de multiples critères de diversité de leurs fonds, frais d’entrée, de gestion et de performance. Nous opérons un suivi rigoureux de votre portefeuille afin d’en maximiser le rendement en parfaite adéquation avec votre situation patrimoniale, votre appétence au risque et vos objectifs.

Assurance-vie : Le couteau suisse de l'épargne

Au sein d’un même contrat vous pourrez avoir accès à de nombreux supports : fonds euros, fonds d’OPCVM, produits structurés, fonds immobiliers.

L’objectif du contrat d’assurance vie est double. D’abord vous permettre de constituer ou faire fructifier un capitalgénérer des revenus complémentaires et dans un second temps d’organiser la transmission de votre patrimoine.

Ce placement fait parti de ces placements financiers qui jouissent d’une fiscalité toujours payante avec des intérêts perçus qui ne seront fiscalisés qu’en cas de retrait, une imposition dégressive avec le temps et surtout l’exonération (totale ou partielle) de droits de succession des sommes en cas de décès.

Nous vous offrons un grand choix de contrats et de compagnies d’assurance que nous avons drastiquement sélectionnés en fonction de la profondeur de leurs caractéristiques (diversité des fonds, performance, frais, gestion, agrégation, digitalisation …) afin de répondre au mieux à vos divers objectifs patrimoniaux.

Contrat de capitalisation : un contrat robuste mais méconnu

Au même titre que l’assurance-vie, ce contrat vous donne accès à de nombreux supports qui vous permettrons de vous constituer une épargne à votre rythme, souple et disponible. Les versements et retraits sont libres dans le temps et le montant afin de faciliter la réalisation d’un investissement, garantir un emprunt bancaire ou encore préparer votre retraite.

Il s’agit d’un outil de protection de vos proches par excellence en assurant la transmission de vos biens par donation en pleine propriété ou en démembrement (usufruit ou nue-propriété), tout en conservant son antériorité et donc sa fiscalité.

Ce placement bénéficie d’une fiscalité qui diffère quelque peu de l’assurance-vie puisque les sommes versées au décès du souscripteur appartiennent à sa succession. Enfin, ce contrat n’entre pas dans le champs de l’impôt sur la fortune immobilière.

Notre savoir faire nous permet un large choix de contrats et de compagnies d’assurance que nous avons drastiquement sélectionnés en fonction de la profondeur de leurs caractéristiques (diversité des fonds, performance, frais, gestion, agrégation, digitalisation …) afin de répondre au mieux à vos divers objectifs patrimoniaux.

Le contrat Luxembourgeois : Sécuriser au maximum vos avoirs

Il s’agit de contrats d’assurance-vie ou de capitalisation qui permettent d’intégrer des solutions internationales à la gestion de patrimoine. Ces contrats sont régis par la loi française (dispositions protectrices du souscripteur) et par la loi luxembourgeoise (règles prudentielles et techniques). Ces produits financiers de droit luxembourgeois proposent des solutions d’investissement flexibles permettant d’inclure un très large éventail d’actifs.

L’intérêt des contrats luxembourgeois se définit autour de trois idées : un régime protecteur pour les souscripteurs, un fonctionnement tripartite dit « super-privilège » et une libre prestation de services.

En d’autres termes, il s’agit d’un outil d’optimisation du patrimoine à part entière. Nous proposons ces contrats à nos clients recherchant une meilleure structuration de leur patrimoine, mais aussi pour accompagner nos clients soucieux de leur mobilité.

SCPI : La "pierre papier" par excellence

Placement actuellement très prisé des investisseurs (rendement moyen de plus de 4,5% en 2017), cet actif, de part la multitude de choix de détention, doit s’inscrire dans une réflexion stratégique et globale de votre gestion de patrimoine. En effet, la solution à retenir dépendra de vos objectifs (construction, transmission de patrimoine) et de votre situation fiscale (impôt sur le revenu voire impôt sur la fortune immobilière).

L’acquisition de parts de SCPI peut s’effectuer en direct pour construire son patrimoine, ou bien par le biais d’une société civile pour transmettre votre patrimoine.

Des parts de SCPI peuvent également être intégrées dans des contrats d’assurances-vie ou bien être temporairement démembrées afin que l’investisseur optimise sa fiscalité.

Par le biais de nos partenaires spécialisés dans le placement en immobilier indirect, nous sommes en mesure de vous proposer de solides alternatives alliant à la fois pérennité et rendement en parfaite adéquation avec votre situation patrimoniale et vos objectifs finaux.

Plan Epargne Retraite Populaire (PERP) : Le complément de retraite idéal

Dispositif d’épargne long terme mis en place afin de proposer aux particuliers de bénéficier d’une rente complémentaire aux régimes de retraite obligatoire.

Ce PERP s’adresse à tous , sans conditions d’âge, statut professionnel (travailleur salarié, indépendant, personne sans activité professionnelle).

Ce produit d’épargne de long terme est fiscalement avantageux notamment pendant la phase d’épargne.cette dernière est financée en partie par vos impôts puisque les cotisations versées au sein du Perp sont déductibles de vos impôts et les intérêts perçus sont exonérés d’imposition.

Tout comme un contrat d’assurance-vie ou de capitalisation, le Perp permet l’accès à de nombreux supports au sein du même contrat.

Private equity (FCPI, FIP, FPCI) : Entrer au capital d'entreprises privées

Ce capital-investissement vise généralement l’investissement dans des sociétés non cotées en bourse par conséquent ce placement se trouve décorrelé des marchés boursiers.

Par le biaise de fonds communs de placement dans l’innovation (FCPI), fonds professionnels de capital investissement (FPCI) ou encore de fonds d’investissement de proximité (FIP), permettent de cibler des entreprises à forte croissance.

L’intérêt est de réduire votre fiscalité en immobilisant une partie de votre patrimoine. La contrepartie sera donc cette immobilisation du capital pendant une durée de cinq années et le risque de perdre son capital engagé.

Produits financiers : Cartes de crédit
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